11月5日，中國(guó)人民銀行突發(fā)通知，準備在河北省、浙江省、深圳市試點開(kāi)展大額現金監控管理！
中國(guó)人民銀行是我國(guó)境内所有銀行的主管，并不是傳統意義上的商業銀行，而是國(guó)務院的下屬部門。
這(zhè)個新政非常重磅，釋放了很多“重要信号”，與你息息相關，下面(miàn)請看詳細解讀：
關于大額現金監管問題：
問題1：大額現金監管，多少錢才算大額？
對(duì)公賬戶：管理金額起(qǐ)點均爲50萬元。
對(duì)私賬戶：管理金額起(qǐ)點分别是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
機智的你，此時一定想到了：把大金額拆分成(chéng)幾個小金額分别取出，不就可以繞過(guò)監管了？
所以，新政做了補充說明：并須針對(duì)拆分、現金隐匿過(guò)賬等規避監管、“僞大額現金交易”情形制定防範措施，既監測單筆超過(guò)起(qǐ)點金額的交易，也監測多筆累計超過(guò)起(qǐ)點金額的交易。
問題2：什麼(me)時候開(kāi)始全面(miàn)實施？
目前試點征求意見稿，下月通過(guò)後(hòu)將(jiāng)啓動，試點爲期2年，不排除會擴大試點範圍。
問題3：提現會變得困難嗎？
不影響正常、合理的用現需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶提取、存入起(qǐ)點金額之上的現金，應在辦理業務時進(jìn)行登記，要求企業提供規範的現金日記賬。
銀行新政釋放四大重要信号
重大信号1：銀行負責反偷逃稅款監控
當前，非現金支付方式已經(jīng)非常完善，但現金的用量需求卻有增無減！爲什麼(me)呢？仍有人心存僥幸，鑽監管的空子！
“私戶避稅”、“現金發(fā)工資避個稅”，在很長(cháng)一段時間流行著(zhe)，并且難以被(bèi)發(fā)現和監管。銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最後(hòu)一塊拼圖。
重大信号2：銀稅互動，信息共享
對(duì)于反偷逃稅，相關部門肯定就是稅局了。金稅三期系統所提供的财務數據異常預警、接受和開(kāi)具發(fā)票情況異常的預警，已經(jīng)能(néng)發(fā)現99%偷稅漏稅企業的“蹤影”，隻不過(guò)這(zhè)個“蹤影”可能(néng)證據還(hái)不夠充足。銀行監管的配合再匹配相應申報數據，就可以精準鎖定這(zhè)個私戶到底是誰在使用了。
通過(guò)數據監測，精準細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，這(zhè)絕對(duì)不是危言聳聽！
重大信号3：行業秘密已不是秘密
批發(fā)零售、房地産、建築、汽車銷售四大行業被(bèi)點名，如果你是這(zhè)些行業裡(lǐ)的人，應該很清楚這(zhè)幾個行業的“小秘密”，操作套路多，爲什麼(me)要單獨指出？就是因爲秘密已經(jīng)不再是秘密了，都(dōu)知道(dào)你容易有問題。
重大信号4：非現金支付方式監控到位
“對(duì)于企業超出額度的取現業務，引導使用非現金支付方式。”
爲何選擇河北、浙江、深圳試點
央行表示，基于各地現金流通使用實際及管理基礎，選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點。其中，河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好(hǎo)，浙江省、深圳市均爲全國(guó)現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民币現鈔跨境流動普遍。
據悉，央行在研究試點方案的過(guò)程中充分聽取了銀行業金融機構及其客戶意見，廣泛征求了相關部門、地方政府、專家學(xué)者意見，最終确定的試點内容盡可能(néng)多地采納了各方意見。試點結束後(hòu)，央行將(jiāng)評估試點成(chéng)效，修改完善大額現金管理措施内容。同時，將(jiāng)統籌研究現金管理制度，爲相關管理措施在全國(guó)推廣創造更好(hǎo)的條件。試點期拟定2年 河北先行
《通知》對(duì)河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關銀行業金融機構提出了開(kāi)展大額現金管理試點工作的原則要求，明确了試點任務、保障措施和實施計劃。
試點爲期2年，分地區分階段實施。第一步，在河北省全面(miàn)規範商業銀行大額現金業務，探索邢台市房地産行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。
第二步，待河北省試點穩定開(kāi)展後(hòu)，在浙江省、深圳市推廣全面(miàn)規範商業銀行大額現金業務試點内容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地産銷售、建築、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對(duì)私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民币現金業務情況監測，選擇适宜地市探索推動個人收入報告措施。
資金監管不再有盲區
中國(guó)人民銀行除了監管各大銀行外，早在2017年底，就把微信财付通、支付寶等國(guó)内持有支付牌照的第三方機構全部“收編”，資金監管覆蓋第三方支付！無論是企業還(hái)是個人的金融數據，通通納入監管，運用大數據等新技術，可以最終追溯到資金的流向(xiàng)！而現在，現金支付監管也不再是“盲區”！
資金監管體系的建立，爲下一步的稅收征管做準備！
人人納稅，稅稅都(dōu)交，唯有納稅和死亡不可避免！
從老闆到财務，要重新認知“稅”！
從企業到個人，要重新了解“稅”！
環境的改變倒逼企業合規，做好(hǎo)稅務的預先規劃，企業才能(néng)長(cháng)遠發(fā)展！
